कैशलेस लेन-देन के फायदे - डिजिटल भुगतान पद्धति का चयन एक अच्छा विचार क्यों है

सामग्री:

इस लेख में

• कैशलेस ट्रांजेक्शन क्या है?
• कैशलेस भुगतान विधियों के प्रकार
• कैशलेस ट्रांजेक्शन के क्या फायदे हैं?
• पूछे जाने वाले प्रश्न

जबकि दुनिया लगभग एक दशक पहले कैशलेस भुगतान पर चली गई थी, भारतीयों को कैशलेस होने से पीछे रखा गया है, हालांकि हमारे पास ऐसा करने की तकनीक है। यह मुख्य रूप से गलत संक्रमण के माध्यम से पैसे खोने के डर के लिए जिम्मेदार ठहराया जा सकता है। एक और डर जो ज्यादातर भारतीयों को परेशान करता है, वह यह है कि किसी के लिए अपने डिवाइस को हैक करना और उसके सारे पैसे को ख़त्म करना बहुत आसान है। झल्लाहट नहीं, क्योंकि यह कैशलेस जाने का एक अच्छा समय है, और हम आपको बताएंगे कि क्यों!

कैशलेस ट्रांजेक्शन क्या है?

एक कैशलेस लेनदेन एक स्वचालित या ऑनलाइन ऑपरेशन है जो दो लोगों, व्यवसाय या संगठनों के बीच हो सकता है। एक डिजिटल लेन-देन एक कैशलेस लेनदेन है जिसमें विशेष रूप से लेनदेन को पूरा करने के लिए कोई कागज नहीं होता है। ई-कॉमर्स वेबसाइटों से सामान खरीदना, ऑनलाइन व्यापार अनुबंध पर हस्ताक्षर करना, या यहां तक ​​कि अपने स्मार्टफोन ऐप के माध्यम से मूवी टिकट खरीदना डिजिटल लेनदेन की छतरी के नीचे आता है। इस तरह के ऑपरेशन सटीक, तेज, सुविधाजनक और निश्चित रूप से आसान हैं। कई लोग यह स्वीकार करने को तैयार नहीं हैं कि कैशलेस ट्रांजेक्शन के फायदे सिर्फ इसलिए हैं क्योंकि वे डिजिटल डिवाइसेज के आसपास अपना रास्ता नहीं बना सकते हैं, या फिर कैश का इस्तेमाल करके ज्यादा खुश हैं। कैशलेस लेनदेन की एक सरणी के बारे में पढ़ें जो दिन-प्रतिदिन के कारोबार को सरल बनाती है।

कैशलेस भुगतान विधियों के प्रकार

कैशलेस जाने के कई तरीके हैं। कैश-फ्री दुनिया में अपना रास्ता बनाने में आपकी मदद करने के कुछ बेहतरीन तरीके यहां दिए गए हैं:

1. चेक और डिमांड ड्राफ्ट

एक चेक कैशलेस भुगतान के सबसे सुरक्षित और सबसे पुराने तरीकों में से एक है। एक व्यक्ति या व्यवसाय को एक विशिष्ट राशि के लिए एक चेक जारी किया जाता है। यह चेक रिसीवर के बैंक में जमा किया जाता है, और धन एक क्लियरिंगहाउस द्वारा संसाधित भुगतान के माध्यम से प्राप्त होता है। डिमांड ड्राफ्ट एक चेक से अधिक सुरक्षित होता है क्योंकि यह चेक के विपरीत डिफॉल्ट या बेईमानी नहीं किया जा सकता है। डीडी पर एक बैंकर द्वारा हस्ताक्षर किया जाता है ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि एक सफल लेनदेन के लिए पर्याप्त धनराशि उपलब्ध है। चेक और डीडी का नुकसान यह है कि वे समय लेने वाली हैं क्योंकि किसी व्यक्ति को बैंक का दौरा करना है और फिर चेक या डीडी को खाली करने का इंतजार करना है।

2. डेबिट और क्रेडिट कार्ड

डेबिट और क्रेडिट कार्ड ने कैशलेस ट्रेडिंग की एक विधि के रूप में पकड़ा है। डेबिट कार्ड को बहुत से लोग सुरक्षित मानते हैं क्योंकि आप अपने खाते में पैसे का लेन-देन कर रहे हैं। क्रेडिट कार्ड के साथ जोखिम ओवरस्पीडिंग है। डेबिट और क्रेडिट कार्ड का उपयोग ऑनलाइन खरीदारी के साथ-साथ एक दुकान पर ओवर-द-काउंटर करने के लिए भी किया जा सकता है।

3. UPI एप्लीकेशन

UPI यूनिफाइड पेमेंट इंटरफेस के लिए है। यूपीआई ने हमारे लेनदेन का तरीका बदल दिया है। एक UPIs कार्यक्षमता के मूल में यह तथ्य है कि हमारे मोबाइल नंबर हमारे संबंधित बैंकों के साथ पंजीकृत हैं और हमारे खातों से जुड़े हैं। वर्चुअल भुगतान पता किसी भी बैंक से संबंधित जानकारी दर्ज किए बिना पैसे भेजने या प्राप्त करने में मदद करता है। व्यापारियों को UPI भुगतान प्राप्त करने के लिए एक चालू खाता होना चाहिए। वर्तमान में लोकप्रिय होने वाले UPI एप्लिकेशन BHIM, PhonePe, Google Pay / Tez, ICICI Pocket और SBI Pay हैं।

4. मोबाइल वॉलेट

मोबाइल वॉलेट बिना नकदी के भुगतान करने का एक सुविधाजनक तरीका बन गया है। एक बार जब आप अपने मोबाइल वॉलेट में पैसा लोड करते हैं, तो आप इसे स्वीकार कर सकते हैं। सबसे लोकप्रिय मोबाइल वॉलेट जो ट्रेंडिंग है वह है पेटीएम। मोबाइल वॉलेट के साथ नुकसान यह है कि यह आपके खाते से लिंक नहीं है। एक बार जब आप अपने मोबाइल वॉलेट में पैसा लोड करते हैं, तो आप इसे केवल एक व्यापारी के साथ खर्च कर सकते हैं, जो उक्त ऐप के माध्यम से भुगतान स्वीकार करता है।

5. एनईएफटी और आरटीजीएस

नेशनल इलेक्ट्रॉनिक फंड ट्रांसफर और रियल टाइम ग्रॉस सेटलमेंट इलेक्ट्रॉनिक पेमेंट सिस्टम हैं जो बैंक खातों के बीच सुविधाजनक फंड ट्रांसफर की अनुमति देते हैं। दोनों सुविधाएं भारतीय रिजर्व बैंक (भारतीय रिजर्व बैंक) द्वारा बनाए रखी जाती हैं। सुविधाओं का उपयोग केवल भारत के भीतर धन हस्तांतरित करने के लिए किया जा सकता है। आरटीजीएस हस्तांतरण खिड़की कार्यदिवस और बैंक कार्य दिवसों में सुबह 8 बजे से शाम 4.30 बजे तक है। NEFT बस्तियाँ बैंक के कार्य दिवसों में सुबह 8 से 7 बजे के बीच आस्थगित बैचों में होती हैं। या तो सिस्टम के मामले में 'स्टॉप पेमेंट' निर्देशों के लिए कोई सुविधा नहीं है और किए गए भुगतान अपरिवर्तनीय हैं।

6. IMPS

IMPS, जो तत्काल भुगतान सेवा के लिए खड़ा है, एक सेवा है जिसे भारत के राष्ट्रीय भुगतान निगम द्वारा शुरू किया गया था। IMPS सेवाओं का लाभ उठाने के लिए पूर्व शर्त यह है कि एक उपयोगकर्ता को मोबाइल बैंकिंग के लिए भी पंजीकरण करना होगा। एक बार पंजीकृत होने के बाद, उपयोगकर्ता इंटरनेट बैंकिंग के माध्यम से भी आईएमपीएस सेवा का लाभ उठा सकता है। पैसा 27 * 7 भेजा या प्राप्त किया जा सकता है, और लेनदेन के लिए कोई कट-ऑफ समय नहीं है। IMPS रिसीवर्स MMID (मोबाइल मनी आइडेंटिफ़ायर) या IFSC कोड और बैंक अकाउंट नंबर का उपयोग करके किया जा सकता है। NEFT और RTGS पर IMPS का लाभ यह है कि यह तुरंत प्राप्त होता है।

7. यूएसएसडी

अनस्ट्रक्चर्ड सप्लीमेंट्री सर्विस डेटा उन लोगों के लिए कैशलेस विकल्प है, जो स्मार्टफोन या टैबलेट नहीं चलाते हैं। यह इंटरनेट कनेक्शन के बिना काम करता है, क्योंकि अधिकांश डिजिटल भुगतान सेवाओं के विपरीत है। यह मोबाइल बैंकिंग का एक रूप है जहां आपको सेवा का उपयोग करने के लिए * 99 # डायल करना होगा। सेवा IMPS सेवा को प्रतिबिंबित करती है और लेनदेन सफल होने के लिए खाता संख्या के साथ एक मोबाइल नंबर या IFSC कोड के साथ MMID का उपयोग करती है।

8. ईसीएस

ECS का अर्थ इलेक्ट्रॉनिक क्लीयरेंस सेवा है। यह थोक भुगतान करने के लिए एक सुविधाजनक तरीका है, विशेष रूप से अपनी उपयोगिता सेवाओं, समान मासिक किस्तों का भुगतान करने के लिए, और वित्तीय संस्थानों के लिए पेंशन, वेतन, या लाभांश ब्याज जैसे भुगतान को रोकना है। ईसीएस का उपयोग डेबिट और क्रेडिट सेवाओं दोनों के लिए किया जा सकता है। समय-समय पर होने वाले डेबिट या क्रेडिट के लिए आपके बैंक को प्राधिकरण प्रदान किया जाना है। यह एक सुरक्षित तरीका है क्योंकि उक्त अधिदेश के लिए डेबिट, वैधता अवधि या लेनदेन के उद्देश्य के लिए अधिकतम राशि के बारे में निर्देश दिए जा सकते हैं।

9. क्यूआर कोड

क्यूआर कोड मोबाइल वॉलेट भुगतान सेवाओं का एक विस्तार है। आप बस अपने लेनदेन को पूरा करने के लिए व्यापारी सेवा के कोड को स्कैन करते हैं। इसके लिए एक कैमरा और एक स्कैनिंग सुविधा के साथ एक स्मार्ट डिवाइस की आवश्यकता होगी। यह डिजिटल रूप से लेनदेन करने की एक त्वरित और परेशानी मुक्त विधि है।

10. नेट बैंकिंग

नेट बैंकिंग आपके डेबिट या क्रेडिट कार्ड का उपयोग करने का एक विकल्प है। भुगतान को मंजूरी देने के लिए उपयोगकर्ता को अपने नेट बैंकिंग खाते में प्रवेश करना होगा। नेट बैंकिंग से आपको लेन-देन करने की सुविधा मिलती है, भले ही आपने अपने डेबिट कार्ड का गलत इस्तेमाल किया हो या उसे खो दिया हो। आप उपयोगिता भुगतान करने, सामान और सेवाएं ऑनलाइन खरीदने, या पैसे भेजने और प्राप्त करने के लिए इंटरनेट बैंकिंग का उपयोग कर सकते हैं।

11. उपहार कार्ड या वाउचर

गिफ्ट वाउचर कैशलेस जाने का एक आसान तरीका है और एक बेहतरीन गिफ्ट आइडिया है क्योंकि रिसीवर यह तय कर सकता है कि वे वाउचर के साथ क्या खरीदना चाहते हैं। स्टोर्स गिफ्ट वाउचर पर भी छूट देते हैं जो क्रेता के लिए भी अच्छा काम करते हैं।

कैशलेस ट्रांजेक्शन के क्या फायदे हैं?

कैशलेस अर्थव्यवस्था होने के कई लाभ हैं। हालाँकि पूरी तरह से कैशलेस अर्थव्यवस्था होने में भारत को कुछ और साल लगेंगे, लेकिन 2017 की पहली तिमाही के बाद से भारत में कैशलेस लेनदेन में तेजी देखी गई है।

1. कैशलेस अर्थव्यवस्था होने के कारण डिजिटलीकरण का कारण बनता है और प्रौद्योगिकी के बेहतरीन उपयोग के लिए हमें एक कदम और करीब ले जाता है।
2. भौतिक चोरी और डकैती नकदी परिसंचरण में कमी के साथ कम हो जाएगी।
3. मुद्रा की छपाई लागत में बड़ी और कमी आएगी। जाली मुद्रा के मुद्दों में भी कमी आएगी।
4. कार्ड और मोबाइल वॉलेट कैश के मुकाबले कम जगह और ऊपर ले जाने के लिए हैंडर होते हैं।
5. अपने खर्च का पालन करना आसान हो जाता है क्योंकि सब कुछ ऑनलाइन ट्रैक किया जाता है।
6. ऑनलाइन भुगतान करने के लिए छूट और कैशबैक की पेशकश की जा रही है। अधिक उपयोगकर्ताओं को लुभाने के लिए मोबाइल वॉलेट और UPI एप्लिकेशन द्वारा रिवार्ड पॉइंट भी दिए जा रहे हैं।
7. Been 2000 तक के कार्ड लेनदेन पर सेवा कर माफ किया गया है।
8. ऑनलाइन लेनदेन करने से आपके बजटीय अनुशासन में सुधार होता है। आपके बटुए में कम नकदी होने से आप छोटे खर्चों पर नियमित खर्चों में कटौती करने को मजबूर हो जाते हैं जो आपकी व्यय सूची में शामिल हो जाते हैं।
9. ऑनलाइन लेनदेन करने से आपको सही मात्रा में मदद मिल सकती है। इसका मतलब है कि छोटे परिवर्तन के लिए कोई लड़ाई नहीं है या अतिरिक्त रुपए का भुगतान नहीं करना है क्योंकि आपके पास सिक्कों की कमी है।
10. कार्ड के नुकसान या चोरी के मामले में, इसका दुरुपयोग रोकने के लिए मिनटों के भीतर अवरुद्ध किया जा सकता है।

पूछे जाने वाले प्रश्न

कुछ अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्नों को संदर्भ के लिए नीचे सूचीबद्ध किया गया है:

1. मैं दूसरे बैंक खाते में ऑनलाइन पैसे कैसे ट्रांसफर कर सकता हूं?

किसी अन्य बैंक खाते में धनराशि स्थानांतरित करने के लिए आप एनईएफटी, आरटीजीएस, या आईएमपीएस का उपयोग कर सकते हैं। एनईएफटी और आरटीजीएस भारतीय रिज़र्व बैंक द्वारा प्रदान की जाने वाली सेवाएं हैं। UPI एप्लिकेशन ने खाते को हस्तांतरण को बहुत आसान बना दिया है।

2. क्या नेट बैंकिंग के लिए कोई शुल्क है?

विभिन्न बैंकों के पास अलग-अलग स्लैब हैं जो वे एनईएफटी और आरटीजीएस लेनदेन के लिए चार्ज करते हैं। उदाहरण के लिए, स्टेट बैंक ₨ .1 + GST ​​से ₨ तक के लेनदेन पर 18% शुल्क लेता है। 10, 000 / - जबकि बहुराष्ट्रीय बैंक एक ही स्लैब के लिए - .2.50 + GST ​​लेते हैं। आरटीजीएस शुल्क ₨ से शुरू होते हैं। 5 और स्थानांतरित की जा रही राशि के आधार पर वृद्धि।

3. मोबाइल वॉलेट कैसे काम करते हैं?

मोबाइल वॉलेट आपके क्रेडिट या डेबिट कार्ड के बारे में डिजिटल जानकारी रखते हैं, या वे आपके बैंक खाते से आईएमपीएस या इंटरनेट बैंकिंग के माध्यम से हस्तांतरित आभासी धन रखते हैं। मर्चेंट पेमेंट टर्मिनल के साथ बातचीत करने के लिए एप्लिकेशन सूचना हस्तांतरण तकनीक जैसे नियर फील्ड कम्युनिकेशन या क्यूआर कोड का उपयोग करता है।

4. क्या ई-वॉलेट से किसी ट्रांजेक्शन शुल्क पर शुल्क लगता है?

ई-वॉलेट में ट्रांजेक्शन फीस नहीं होती है। कुछ ई-वॉलेट में आपके बैंक में पैसा वापस स्थानांतरित करने के लिए मामूली शुल्क हो सकता है।

5. ई-वॉलेट से अप्रयुक्त धन को कैसे निकालना है?

अब आप एटीएम और खुदरा विक्रेताओं पर ई-वॉलेट से अप्रयुक्त धन को निकाल सकते हैं। आपको अपने बैलेंस पर टैप करना होगा और फिर निकासी पर क्लिक करना होगा। इससे आप निकासी के लिए जगह का चयन कर सकेंगे। उस राशि का चयन करें और निर्दिष्ट करें जिसे आप वापस लेना चाहते हैं। आपको निकासी के लिए उपयोग करने के लिए एक पिन दिया जाएगा।

6. क्या मैं मोबाइल वॉलेट पर कैशबैक और प्रोमो कोड कमा सकता हूं?

कई मोबाइल वॉलेट अपने एप्लिकेशन के माध्यम से किए गए लेनदेन पर पुरस्कार और कैशबैक प्रदान करके ग्राहकों को लुभा रहे हैं। कुछ लोकप्रिय वॉलेट्स जो प्रोमो कोड प्रदान करते हैं, छूट और कैशबैक फोनपे, पेटीएम, तेज, फ्रीचार्ज और मोबिक्विक हैं।

7. NEFT, RTGS और IMPS में क्या अंतर है?

जबकि RTGS एक रियल-टाइम ट्रांसफर है और इसका उपयोग बड़ी मात्रा में धन के लिए किया जाता है, NEFT एक आस्थगित स्थानांतरण है और इसका उपयोग छोटी रकम के लिए किया जाता है। RTGS के लिए आवश्यक न्यूनतम राशि 2 लाख है, जबकि इसकी कोई ऊपरी सीमा नहीं है। आरटीजीएस और एनईएफटी में कट-ऑफ टाइमिंग है जो आरबीआई द्वारा निर्धारित की जाती है। IMPS एक त्वरित सेवा है जिसका कोई कट-ऑफ समय नहीं है और इसका उपयोग 2 लाख तक की छोटी और बड़ी रकम के लिए किया जा सकता है।

8. एक दिन में कितने UPI ट्रांजेक्शन किए जा सकते हैं?

UPI का उपयोग करके 24 घंटे में अधिकतम 10 लेन-देन प्रति खाता किए जा सकते हैं। इससे कोई फर्क नहीं पड़ता कि आप बैंक खाते के रूप में यूपीआई का उपयोग करते हैं।

डिजिटल लेन-देन व्यक्तियों और व्यवसायों को बड़ी मात्रा में नकदी को चारों ओर ले जाने से मुक्ति देता है। अर्थव्यवस्था ऑनलाइन लेनदेन से लाभान्वित होती है क्योंकि अधिक पारदर्शिता है। यह व्यवसायों और सरकार को स्वयं आर्थिक लाभ प्रदान करते हुए व्यक्तियों के जीवन में सुविधा लाता है।

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